Juni-2021
Lieber Jakob,
gerade mal einen Monat, nachdem du deine ersten ETF Anteile in dein Kinderdepot gebucht bekommen hast, kann ich dir noch zwei weitere Sparpläne verkünden: Den ARERO Weltfonds und einen REIT ETF nehmen wir für eine bessere Diversifikation im Junior-Depot auf. Wow, das ging schnell ;)
Wie kam es dazu? Oma und Opa waren neulich bei uns zum Essen eingeladen und haben uns verkündet, dass sie dir gerne ein monatliches Taschengeld zahlen wollen. Etwas fürs „Sparbuch“. :-)
Nun ist meine Meinung zum Sparbuch ja nicht so positiv. (Anmerkung für Blogleser: siehe auch meine Ausführungen dazu im Artikel „Geldanlage für Kinder“). Also habe ich meinen Eltern erklärt, dass du schon ein Kinderdepot hast und dort auch die ersten ETF Sparpläne laufen.
Meinen Vorschlag, den monatlichen Betrag, den sie dir gerne schenken möchten, in weitere ETFs anzulegen, anstatt auf einem Sparbuch versauern zu lassen, oder noch schlimmer, unnützen Kram dafür zu kaufen, fanden sie gut. Also war das schnell entschieden!
Mehr Diversifikation im Kinderdepot
Nun hätte ich einfach den Betrag nehmen können und in die bereits besparten EFTs – MSCI ACWI ESG und MSCI EM – anlegen können. Ein Teil des Geldes wandert auch tatsächlich in diese beiden ETF.
Ich wollte aber noch etwas weiter „diversifizieren“ und hatte mir überlegt, etwas mehr „Sicherheit“ bzw. „Stabilität“ durch Anleihen (Renten) in dein Depot zu holen. Darüber hinaus finde ich Rohstoffe als kleine Beimischung interessant.
Und wie wäre es eigentlich mit Immobilien?
Puh. Das hört sich so an, als ob man dafür einen ganzen Batzen Kohle braucht, um all diese Ziele zu erreichen, oder?
Nicht wirklich :-)
Mit nur zwei weiteren Fonds können wir all diese Dinge abdecken. Darf ich vorstellen:
- Der ARERO Weltfonds: Dieser setzt sich aus 60 % Aktien, 25 % Renten und 15 % Rohstoffe (jeweils weltweit gestreut) zusammen
- Ein REIT ETF: REIT steht für Real Estate Investment Trust. Quasi eine indirekte Geldanlage in Immobilien, bzw. Immobilienunternehmen.
Schauen wir uns die beiden Fonds mal noch etwas genauer an:
ARERO Weltfonds: Ein „All-in-One“ Investment für dein Kinderdepot
Dieser ARERO Weltfonds basiert auf wissenschaftlich fundierten Konzepten und bietet die Möglichkeit, mit nur einem Fonds sehr breit diversifiziert zu investieren.
Der ARERO Weltfonds kann bei deinem Broker kostenlos bespart werden.
Die TER (du erinnerst dich: Total Expense Ratio, also quasi die laufenden Kosten des Fonds) belaufen sich hier auf 0,5 %.
Das ist zwar nicht mehr ultra-billig, aber dafür, dass der Fonds regelmäßig automatisch ein Rebalancing betreibt, weltweit und breit gestreut über verschiedene Anlageklassen hinweg investiert, meiner Meinung nach absolut okay!
Auch die anderen Kriterien, die ich normalerweise bei ETF-Investments ansetze, sind im grünen Bereich.
Moment: Rebalancing? Was ist das nun wieder?
Rebalancing im ARERO Weltfonds kurz erklärt
Kurzer Exkurs dazu: wie oben erklärt, investiert der ARERO Weltfonds in Aktien, Renten und Rohstoffe zu bestimmten Anteilen.
Ziel ist eine Aufteilung von 60 % Aktien/25 % Renten/15 % Rohstoffen. Diese drei Bereiche entwickeln sich in der Regel über die Zeit unterschiedlich. Wenn jetzt z.B. Renten/Anleihen plötzlich an Wert gewinnen und Aktien fallen, dann gerät diese Zielallokation in Schieflage. D.h. man hat dann weniger als 60 % in Aktien und dafür mehr als 25 % im Rentenbereich.
Beim sogenannten Rebalancing könnten dann in diesem Beispiel Renten/Anleihen verkauft und Aktien gekauft werden, um wieder auf die 60 % Aktien, 25 % Anleihen und 15 % Rohstoffe zu kommen. Dieses Rebalancing findet zweimal im Jahr statt, oder wenn bestimmte Marken gerissen werden. (Eine Aktienquote unter 51 % wäre z.B. ein solcher Grund).
Das hat den Vorteil, dass auch mal Gewinne auf der einen Seite „mitgenommen“ werden und Kursschwächen auf der anderen Seite genutzt werden mehr zu kaufen.
Mit diesem Rebalancing will der Fonds das Verhältnis von Risiko und Rendite möglichst stabil halten und die hohe Diversifikation sicherstellen.
Also ich finde das eine gute Sache!
Daher wandert der ARERO Weltfonds nun auch in dein Kinderdepot.
REIT ETFs: Immobilieninvestments fürs Kinderdepot
Das Thema Aktien, Anleihen bzw. Renten und Rohstoffe haben wir jetzt also so weit abgehakt.
Ist noch das Thema „Immobilien“ offen. Wie gehen wir das am besten an? Wir haben leider nicht genug Geld, um dir eine Immobilie zu kaufen, aus der du über die Miete Cashflow erzielen kannst. :-D
Die gute Nachricht: Es gibt eine andere Möglichkeit, auch mit kleinem Geld am Immobilienmarkt investiert zu sein: Real Estate Investment Trusts.
Hierbei wird dann in börsengehandelte Unternehmen investiert, die ihrerseits im Immobiliengeschäft unterwegs sind. z.B. Immobilien besitzen und vermieten und die Erlöse zu großen Teilen dann deren Teilhabern ausschütten. Sprich, du bekommst quasi einen Teil der Mieteinnahmen. (Stark vereinfacht dargestellt)
Ich habe für dich, lieber Jakob, folgenden Immobilien-ETF ausgewählt: Xtrackers FTSE Developed Europe Real Estate UCITS ETF 1C
Wie bin ich auf diesen REIT ETF für dein Kinderdepot gekommen?
Ich starte bei einer ETF Suche für bestimmte Sektoren meine Suche bei der justETF ETF Themenliste. Dort auf „Immobilien-ETFs“ geklickt, habe ich 36 Suchergebnisse bekommen. Entsprechend nach Fondsgröße gefiltert (klick auf „Fondsgröße“) habe ich folgende Liste bekommen:
Ich habe mir dann die Top 4 ETF dieser Liste genauer angeschaut und auf die bereits bekannten ETF Kriterien untersucht, sowie gecheckt, ob der ETF bei deinem Broker kostenlos/günstig bespart werden kann.
Die Wahl fiel dann auf den Xtrackers ETF. Grund: Günstige TER, großes Fondsvolumen, Thesaurierend, kostenlos bei deinem Broker besparbar etc.
Da du ja noch eine sehr lange Ansparphase hast, wollte ich eher auf einen thesaurierenden ETF setzen, der Erlöse eben direkt wieder investiert. So nutzen wir die Power des Zinseszinses.
Außerdem hat dieser ETF einen Fokus auf Europa. Da wir mit den anderen ETF schon eine ziemlich starke USA-Gewichtung haben, dachte ich mir, dass wir das hier etwas ausgleichen können. Auch, wenn wir hier nur auf einen bestimmten Sektor setzen. Mal schauen, ob das so bleibt…
Wie die Verteilung deines Depots dann aussieht und wie es weiter geht, verrate ich dir natürlich in einer zukünftigen Mail.
Dein Papa
Nachwort
Lieber Blog Leser. Die oben dargestellte E-Mail an meinen Sohn habe ich natürlich etwas überarbeitet und für den Blog besser leserlich gemacht. Ich hoffe, dass ich dich (und meinen Sohn :-)) trotzdem damit habe inspirieren können und du auch eine langfristige Geldanlage für dein Kind in Angriff nimmst.
Die genannten Fonds habe ich für meinen Sohn ausgewählt und stellen keine Anlageempfehlung dar.
Wenn du auch ein Depot für ein Kind eröffnen willst und es dich interessiert, über welche Bank ich für Jakob ein sogenanntes Kinderdepot (auch Junior Depot) eröffnet habe, so schau gerne in meine kurze Übersicht: was ich nutze.
Wie ich meine ETF-Auswahl für Jakob treffe, erkläre ich hier.
Du willst etwas Gutes für dein Kind tun und auch mit dem langfristigen Investment anfangen? Dann lies meinen Artikel zum Thema Geldanlage für Kinder und fange so bald wie möglich damit an. Zeit ist Geld, wie ich in der ersten E-Mail an Jakob schon demonstriert habe.
Disclaimer
Beim Erstellen meiner Blogeinträge greife ich auf meine Erfahrung und mein angesammeltes Wissen, sowie aktuelle Recherche zurück und gebe auch gerne einen Einblick in mein konkretes Handeln. Ich teile hier öffentlich eine E-Mail an meinen Sohn. Dies ist keine Anlageberatung. Historische Renditen sind keine Garantie für die mögliche zukünftige Entwicklung. Lies bitte auch mehr dazu hier.
Fehler können passieren (z.B. bei Berechnungen), falls du einen findest, so weise mich gerne darauf hin.